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1、金融科技行业现状与前景趋势报告目录1.金融科技行业现状41.1金融科技行业定义及产业链分析41.2金融科技市场规模分析51.3金融科技市场运营情况分析62.金融科技行业存在的问题92.1金融科技背景下的互联网金融良莠不齐，部分平台存在乱象92.2非法集资事件频发92.3商业银行面临金融科技人才储备不足的挑战92.4金融风险不断加大102.5行业服务无序化102.6产业结构调整进展缓慢102.7供给不足，产业化程度较低113.金融科技行业前景趋势123.1金融机构：立足金融，拥抱科技创新123.2科技机构：技术优先，赋能金融123.3新技术推动金融科技迅速发展，物联网有望成为下一个催化剂123.
2、4云计算和大数据技术相对来说已经比较成熟，现已广泛应用于互联网征信、网络借贷、精准营销等领域。133.5行业协同整合成为趋势133.6生态化建设进一步开放133.7细分化产品将会最具优势143.8呈现集群化分布153.9行业发展需突破创新瓶颈164.金融科技行业政策环境分析174.1金融科技行业政策环境分析174.2金融科技行业经济环境分析174.3金融科技行业社会环境分析174.4金融科技行业技术环境分析185.金融科技行业竞争分析195.1金融科技行业竞争分析195.1.1对上游议价能力分析195.1.2对下游议价能力分析195.1.3潜在进入者分析205.1.4替代品或替代服务分析205
3、.2中国金融科技行业品牌竞争格局分析215.3中国金融科技行业竞争强度分析216.金融科技产业投资分析226.1中国金融科技技术投资趋势分析226.2中国金融科技行业投资风险226.3中国金融科技行业投资收益23金融科技行业现状金融科技行业定义及产业链分析金融科技是指现代科技应用于金融领域，带来金融业态的发展与创新。现代金融科技起源于以金融交易电文系统、自动柜员机、网上银行、智能银行卡、微信、支付宝等为代表的金融软硬件基础设施应用，随着区块链、人工智能、大数据、云计算等技术的发展和运用，金融产品服务、商业模式、监管手段等领域迎来全面革新，最终促使金融生态转型升级。金融科技为金融业的发展带来巨大
4、机遇与挑战，也为广大构建现代金融服务体系，金融中心建设，推动金融实现“弯道超车”提供了重要契机。金融科技的细分场景很多，智能投顾、智能审计、智能投研、生物认证、金融云、智能风控等。金融科技行业是指从事金融科技相关性质的生产、服务的单位或个体的组织结构体系的总称。深刻认知金融科技行业定义，对预测并引导金融科技行业前景，指导行业投资方向至关重要。金融的生态体系正在完善之中，由金融企业、科技企业、金融监管机构、行业协会和研究机构正在形成中国的金融科技新的生态。我国金融科技行业在经过短暂的结构调整后，淘汰掉落后产能、筛选掉不合格企业，并且随着居民消费观念的转变和消费需求的提升，我国金融科技行业依旧会继
5、续保持增长趋势，未来将会向高品质、高质量的方向发展，呈现品种增多、消费多元化等新趋势。中国金融科技产业链的参与主体不断丰富，产业生态逐渐健壮。目前金融科技服务于金融机构，更偏向实际金融业务的后端，并不是金融产业链中利润最丰厚的一环，因此短时间内金融科技营收规模很难迎来爆发式增长，或将继续保持这样的增速稳定增长。金融科技具有跨市场跨行业特性，目标市场不仅包括金融、证券、保险等行业，也涉及到实体产业。金融科技市场规模分析随着国家政策的进一步利好，越来越多的需求将会被释放，金融科技行业将紧密结合产业上下游的资源，充分掌握用户需求变化，极大丰富行业应用场景。通过产品与服务质量的不断优化升级，推动金融科
6、技产业应用的爆发式增长。目前，我国的金融科技行业发展尚处于起步阶段。随着大数据的发展，计算能力的提升，人工智能近两年迎来了新一轮的爆发。到2020年，中国金融科技市场规模超过157万亿元，其中：智能投顾、在线交易平台市场规模超过65万亿元；互联网消费金融、智能风控市场规模超过10万亿元；互联网证券/保险、量化交易工具等市场规模超过80万亿元；金融云服务、大数据征信市场规模超过2万亿元。金融科技市场运营情况分析金融科技行业市场运营情况分析主要需要从市场供给分析、市场需求分析、市场价格分析、市场供需平衡、行业盈利能力、行业运营能力等方面进行综合分析。市场供给分析：金融科技行业市场供给是指在一定的时
7、期内，一定条件下，在一定的市场范围内可提供给消费者的产品或服务的总量。金融科技市场供给能力分析的时间也应考虑整个项目寿命期，市场范围包括国内市场和国际市场。市场供给分析还可以分为实际的供给量和潜在的供给量，前者是指在预测时市场上的实际供给能力。市场需求分析：我国的金融科技行业产品及服务结构调整问题不仅仅是对产品进行调整，还是对金融科技企业分布结构、区域分布结构进行调整。未来一段时间内，行业整合、区域分布结构的调整、企业结构的调整都将是行业结构调整的一个重要内容。随着国家鼓励和规范金融科技行业发展的政策相继出台，行业正逐步规范，全社会消费意识的不断提高，众多机构和社会资本不断进入金融科技领域，有
8、力的促进了该行业市场的快速发展，金融科技行业发展前景广阔。市场价格分析：在经济全球化的趋势下,金融科技行业经济融入世界市场的广度和深度越来越大。与金融科技行业规模增长相对照,用户需求也呈稳定增长趋势。市场需从实际情况出发制定合理的金融科技行业价格,有利于行业规模不断增长和需求不断扩展,有利于保障行业正态良性发展。从长远的趋势看,金融科技行业市场价格应该维持在较高的合理价位上。价格上涨和回落的过程，主要受人力资源、产品及服务优化、市场竞争、出行运输等各类因素影响，导致金融科技行业价格产生一定波动，但是供求长期趋于增长稳定状态，长期向好。市场供需平衡：供求平衡是指消除供求之间的不适应、不平衡现象，
9、使供应与需求相互适应，相对一致，消除供求差异，实现供求均衡。实际上金融科技行业的市场供需存在的一定程度的供需失衡，需求端市场有待挖掘，供应端产品参差不齐。行业盈利能力分析：金融科技行业的盈利能力主要受到行业的投资回报周期、行业服务周期、行业竞争程度、用户粘性等的影响。部分产品和服务存在投资大,回收慢,竞争激烈,用户粘性不高等现实问题。这些问题的存在使得金融科技行业的盈利能力有待提高。为了行业的长远发展,金融科技行业的盈利能力急需改善。行业运营能力：金融科技行业进入精品化、产业融合的新时代，行业的下半场真正开始了，未来考验的是用户运营能力和产业运营能力。企业之间竞争的并非仅仅是产品能力而是更多的
10、在于运营能力。而嗅觉灵敏的金融科技企业早已开始转型，立足城市，不断提升其运营能力。金融科技行业存在的问题金融科技背景下的互联网金融良莠不齐，部分平台存在乱象事物具有两面性，金融科技的发展给广大用户提供了极大便利，也催生了一些所谓的金融平台。这些平台打着普惠金融之名大搞虚假宣传，诱使人们上当受骗，“现金贷”、“校园贷”等出现的恶性催收、跑路等，造成了不良的社会后果。非法集资事件频发众所周知，近几年，一些违法犯罪分子以p2p為平台，大搞集资诈骗活动。更有甚者，犯罪分子以开展p2p业务为名，从事线下不规范的借贷、集资业务，极易发生非法集资问题。商业银行面临金融科技人才储备不足的挑战众所周知，商业银行
11、目前的竞争不再单纯是同业之间的竞争，面对互联网企业的跨界竞争及互联网金融，商业银行未来的竞争将会更加激烈和残酷。商业银行要想稳健发展，就必须有足够的金融科技人才做支撑，特别是具有互联网思维的人才。然而，目前商业银行人员结构还是以传统的银行业务人员为主，还没有足够的金融科技人才队伍，部分商业银行对金融科技发展中缺乏完善的激励约束机制。金融风险不断加大金融科技的发展有利于扩大提升服务效率，降低服务成本。但与此同时也会增加信息科技风险、信用风险等。另外，金融科技具有开放性，商业银行极易成为网络攻击、网络诈骗的重点目标。因此，金融数据被窃取的风险逐步加大。行业服务无序化 金融科技行业标准不成体系。服务
12、质量很大程度上依赖于从业人员等个人能力，难以形成规模化管理与复制。金融科技行业服务质量难以控制，导致质量问题频发。监管缺失，严重影响用户体验。产业结构调整进展缓慢近年来,尽管我国政府颁布了有利于金融科技的资源环境税收政策和消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象狭窄,因而对金融科技主要服务和产品的生产及推广使用收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给与了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收优惠。这种税制安排不仅造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的金融科技行业发展,对行业的高效率
13、利用都是极其不利的。此外,我国的进口税收政策也存在类似的问题,亟待解决。供给不足，产业化程度较低由于基础设施匮乏、技术缺陷且积累不足、产业制度不规范等历史原因，导致金融科技行业起步较晚。产品质量和服务不到位，行业供给不足，产业化程度较低等。这导致了用户需求难以得到及时的满足。行业亟需提高产品及服务质量，优化基础资源配置，夯实产品技术更新迭代能力，解决用户迫切的需要和痛点。金融科技行业前景趋势金融机构：立足金融，拥抱科技创新在当前金融监管趋严的背景下，金融机构应该充分发挥自身的牌照优势、账户优势、渠道优势、资金成本等优势，将更多精力集中于风险防控上。金融机构在风险控制流程、模型设置、信息监测、资
14、产处置、客户赔付等方面加强与科技公司的合作，在技术及大数据方面进行交流，在反欺诈、客户画像、征信、精准营销等领域实现共赢。科技机构：技术优先，赋能金融转变发展重点，将中心转变到科技上来，以赋能金融为发展目标，通过扩大技术投入等手段发展技术力量，为持牌金融机构、监管机构提供技术服务或利用自身独特的技术优势为企业和个人提供风险可控的金融服务。科技机构应加强智能客服、远程身份认证、智能化运维、智能投顾、智能理赔、反欺诈与智能风控、网点机器人服务、存证，对账清算、结算等服务的研发与应用。新技术推动金融科技迅速发展，物联网有望成为下一个催化剂大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等底层技术是金融科技发
15、展的基础，金融科技的应用需要结合最新科技手段进行完善，新技术的迭代渗透是推动金融科技迅速发展的关键。云计算和大数据技术相对来说已经比较成熟，现已广泛应用于互联网征信、网络借贷、精准营销等领域。人工智能与区块链技术将进一步成熟，并在经过实验验证和实践检验后，广泛应用于金融业务的诸多环节，其中区块链技术将奠定金融体系的网络基础。随着5G的商用化步伐不断的加快，更趋成熟的物联网技术有助于实现更全面的数据收集、整合、处理和分析能力，助推金融行业发展。行业协同整合成为趋势 金融科技行业在产品与服务的过程中，具有完善的内容生产、渠道建设、商业化落地等各个层级的协作。未来进一步的行业协同整合，有利于提高行业
16、竞争力，并促进行业持续良性发展。生态化建设进一步开放1）内生发展闭环，对外输出价值当金融科技行业的社区化运营属性越来越强，关联产业开始聚集时，就需要谋求内生发展，金融科技需要打造一个服务平台，对内是一个合作协同的生态闭环，对外有开放统一的接口和品牌输出，即能引导资源的有效流动，又能促进产业规模效应，聚集人才和知识，进而提升供应链效率。2）开放平台，共建生态金融科技行业服务平台方，不再是单向地控制和输出，而是要借助技术手段搭建基础在线平台，通过规则引导企业产出优质的内容和服务，激活企业间的交流和合作，挖掘更多产业链上的需求，从而有针对性配套服务并引导资源有效配置。这样的平台才能够进行思考和迭代进
17、化。细分化产品将会最具优势随着各行业各部门应用的深化，用户类别的个性化、多样化需求日益丰富，“大而全”或“小而全”，囊括金融科技各管理模块的行业管理系统一统江山的格局终将被打破，专业化细分将是金融科技相关项目建设的大势所趋。在各个行业信息系统中将有更多的环节可以做成相对独立的系统并分割市场，交通信息系统、政务信息系统、电子商务系统、社交娱乐系统等也在不断发展、提升。软件开发商将可以凭借对某一细分专业的深入研究与优势，在市场取胜。呈现集群化分布目前各地都在推金融科技项目建设，类型也比较多。一般当地已经形成一定规模的会在原有基础上提升智能化，如果没有基础比较好的项目基础，当地就会打造出新的金融科技
18、项目。随着各地金融科技建设风生水起，中国金融科技建设已经在地域分布以及建设模式方面形成了一定的特色。在地域分布上，中国金融科技建设已经初步呈现出集群化分布，且有由东部沿海地区向内陆地区拓展的特征。有报告分析，从国家级金融科技项目建设情况来看，已经形成“东部沿海集聚、中部沿江联动、西部特色发展”的空间格局。环渤海、长三角和珠三角地区以其雄厚的工业园区作为基础，成为全国金融科技建设的三大聚集区;中部沿江地区借助沿江城市群的联动发展势头，大力开展金融科技建设;广大西部地区依据各自建设特色，也正加紧金融科技建设。未来一段时间，中国中西部地区金融科技建设或将迎来全新的建设浪潮。从目前情况来看，各地打造的
19、金融科技水平参差不齐，有好有坏。总体来说，一般东部发达地区的金融科技相对来说会更加成熟一些。但目前中西部金融科技打造势头也十分强劲。行业发展需突破创新瓶颈金融科技发展的一个趋势是智慧与生态将成为新标准和新亮点。这种趋势可以从三个层面上来看，一是客户的要求，从业人员对金融科技的要求越来越高，对服务要求越来越精细化；二是政府的管理目标，原来只是为企业做好行业铺垫就行了，现在不行了，除了高品质的基础设施载体，还需要对行业规范、行业前景、行业趋势等方面有明确的方向指导，管理要求在不断提高；三是投资人的期望值，低端技术的产品价值现在很难提高，所以很多企业都在进行腾笼换鸟，通过产业升级来提高品质，来提高价
20、值。因此金融科技需要不断的提高自身的创新能力，突破行业瓶颈，实现高质量发展。金融科技行业政策环境分析金融科技行业政策环境分析国家从大的政策方向上对金融科技行业做了一些纲领性的指导，合理的解读能够为行业做了好的发展指引。国家层面更加重视，花费更多的人力、物力、财力来解决该行业存在的问题。社会层面更加重视，因此有利于为政策制定做社会层面的驱动。各城市层面更加重视，各个城市竞相调研并引进新概念与制定新政策。国际上更加重视，积极开拓创新。金融科技行业经济环境分析21世纪我国经济焕发出勃勃生机，保持着强劲的增长势头，成为世界经济增长最快的国家，并且我们有理由相信这种增长势头仍将长期保持。作为一、二、三产
21、业都有关联度的金融科技产业，国民经济的平稳较快发展是保证金融科技行业发展的经济基础与前提，但作为典型的行业，刚性的需求原则以及明显的弱周期性特点决定了金融科技行业对宏观调控具有一定的防御性，因此行业受国内经济波动的影响相对较小。金融科技行业社会环境分析随着社会环境的持续变化，金融科技业将面临更快的发展；同时，也预示着新的机遇的到来。我国拥有庞大市场的金融科技行业具有消费潜力。我国经济发展较为迅猛，消费者可支配的收入不断增加，对金融科技产品的多样化、个性化消费趋势日渐明显。金融科技行业技术环境分析中国的科技发展战略开始发生转变。国民经济和社会发展“十五”规划与科技部随后制订的科技发展规划和高技术
22、产业发展规划明确提出了实现技术跨越式发展的总体目标，强调要在“促进产业技术升级”和“提高科技持续创新能力”两个层面进行战略部署，在进一步发挥劳动密集型产业比较优势的同时逐步形成中国高技术产业的群体优势和新的比较优势。完善、发达的基础结构能够降低企业的决策成本和生产成本，提高企业运作效率。良好的技术环境为金融科技行业发展提供了强有力的保障。金融科技行业竞争分析目前，我国金融科技领域主要有独角兽为首的初创公司，上市公司和互联网巨头三个大阵营。三方阵营不断加码布局金融科技相关行业，推出了一系列针对不同应用场景的金融科技产品。金融科技行业的良性竞争很好的促进了行业需求、技术、产品与服务的发展，促进服务
23、水平不断优化，服务与技术能力不断创新。为用户提供了更为优质的产品与服务。金融科技行业竞争分析对上游议价能力分析金融科技作为产业的增量市场，依附于传统行业，其上下游和传统行业相似。上游主要有基础原料、零件设备、基础服务等服务商组成。上游细分市场众多，除了设备，上游市场产品和服务基本无差异性，主要竞争优势在于成本控制能力和成本转嫁能力。行业现状以企业间价格战，小型企业低标准运行为主。 激烈的行业竞争使得价格接近成本，金融科技企业对上游端有较强议价能力。对下游议价能力分析金融科技行业下游主要有企事业单位、消费业主等组成的甲方。下游企业占有更多社会资本，对宏观经济影响力更大。企业自身体量也更大，行业现
24、状区域性竞争明显，不同区域往往有较大规模的地产企业。金融科技企业面对下游业主，议价能力往往更弱，并且面临费用垫付，应收账款损失的问题。潜在进入者分析金融科技行业潜在进入者可能是一个新办的企业，也可能是一个采用多角化经营战略的原从事其它行业的企业，潜在进入者会带来新的生产能力，并要求取得一定的市场份额。潜在进入者对本行业的威胁取决于本行业的进入壁垒以及进入新行业后原有企业反应的强烈程度。金融科技行业潜在进入者是影响行业竞争强度和盈利性的又一要素。主要表现为三方面直接影响：一是金融科技行业会因潜在进入者的实际进入而增加行业有效资本量；二是金融科技行业会因潜在进入者的实际进入而对下游市场需求量进行争
25、夺和分流；三是金融科技行业会因潜在进入者的实际进入而对上游资源进行争夺和分流。替代品或替代服务分析金融科技行业替代品或者替代服务主要考量一下三个因素：1）替代品或者替代服务在价格上是否有吸引力；2）替代品或者替代服务在质量，性能和其他一些重要的特性方面的满意程度；3）购买者转换成本的高低。中国金融科技行业品牌竞争格局分析中国金融科技行业竞争强度分析（1）中国金融科技行业现有企业竞争情况目前，金融科技行业中企业数量不多，且各自应用于不同的细分领域，相互之间竞争压力较小。（2）中国金融科技行业上游议价能力分析金融科技行业的主要原材料包括电子元器件、线材、电脑配件、金融科技材料等，该类产品多为通用、标准化产品，供应商众多，竞争充分，因此，金融科技行业对上游议价能力较强。（3）中国金融科技行业下游议价能力分析金融科技行业下游应用主体包括个人、企业和政府机构，应用领域包括金融、安防、教育、交通、社交娱乐、社保等，由于下游用户数量多，金融科技行业对下游议价能力较强。（4）中国金融科技行业新进入者威胁分析新进入者在给行业带来新生产能力、新资源的同时，将希望在已被现有企业瓜分完毕的市
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