这几年，金融工程可以说是金融鄙视链顶端的存在了，无论是就业率还是薪资表现，在金融行业都一骑绝尘。凭借着平均80-90%的就业率，毕业起薪超10w-15w美元，顶尖金融名企四大、投行、对冲基金、世界500强都抢着要，在金融行业求职就业遇冷的大环境下，逆流而上。
图源QuantNet
然而，近期有“金融工程界风向标”之称的美国量化金融领域权威网站QuantNet 发布了 2025年美国金融工程硕士项目排名，在这份榜单里，金工的就业率似乎开始“暴跌”了……今天就带大家一同解读一下这份榜单中，聊聊金融工程就业那些事！
QuantNet是金融工程和量化金融领域具有权威性的排名机构，不仅是一个排名网站，更是一个提供金融量化领域最新消息、研究报告、学术论文，以及实习、工作和项目信息的综合性平台，属于金工界的风向标。其排名在金融工程和量化金融领域内被广泛认可，是学术界和业界关注的焦点。
QuantNet 的排名涵盖了 金融工程、数学金融和 量化金融等项目，评分标准主要包含以下指标：
然而，就业导向性如此明显的金融工程，就业率数据却发生了变化。对比2024年排名，2025年几乎所有学校金融工程项目在就业表现及薪资上，均出现了不同程度的下降。
数据跌的最厉害的就是纽约州三巨头——康奈尔、哥大、纽大。康奈尔金融工程硕士毕业时就业率从75%降至55%。
哥大更夸张，金融工程及金融数学项目，毕业时就业率均下降近30%，分别仅有37%及49%。
这让小编回想起，几年前金融工程大热时那些危言耸听的语言：“金融工程将成为下一个天坑专业。”
图源QuantNet
其实，金融就业率的整体下降，本质上还是国际经济形势不景气带来的就业率的整体下降，就连世界顶尖的哈佛商学院都有5个毕业生有1个找不到工作的情况……
就业市场卷，金融行业遇冷，金融工程作为逆流而上的专业门类越来越多人报名，金融工程扩招，求职者增加，热门求职方向逐渐饱和，求职门槛不断升高，竞争愈加激烈，可以说是一波非常经典的恶性循环。金融人就业的速度仿佛永远赶不上学历降级的速度，勤奋的努力也拼不过超速的内卷。
图源电视剧《未生》
不过，金融工程人相较于其他纯金融背景的求职者来说，还是要幸运多了。目前券商、FA、银行等金融机构，普遍更偏爱具有核心技能的求职者，很多金融岗位对金融专业的要求反而不高，相反对于计算机或者更加细分的专业领域要求更高，例如期货公司，研究员和量化岗位更倾向于招大宗商品专业或者数学、计算机背景的员工，因此，金融工程、金融数学等计算机+金融的岗位就算是变卷了，就业率暴跌了，也比纯金融背景要吃香的多。
更何况，相较于量化投资在国外华尔街等金融圈的风生水起，以及其在全球范围内的广泛应用，国内的金融工程领域，特别是量化投资方向，仍处于蓬勃发展的初期阶段。这意味着，国内的金融工程人才在这一领域还有着广阔的就业空间和巨大的发展潜力，就业前景广阔。总之，降级是在所难免的，但是横向对比，金融工程还是很值得选择的。
金融工程本身就是极具职业导向的，目标是培养具有相当强的计算机和数学素质，同时具有金融知识的专业人士。
金融工程专业的毕业生工作范围非常宽广，对冲基金、投资银行、资产管理、金融科技是比较热门的就业方向，商业银行、咨询公司、保险公司、公司财务部门等发展方向也可以兼容，可从事的职位大多有证券金融衍生产品估价，投资组合管理，风险管理，金融软件开发，金融咨询服务等工作。今天围绕最值得推荐的发展路径聊聊：
金融工程毕业生、留学生如今最为典型的发展路径之一是加入对冲基金公司，诸如桥水基金（Bridgewater Associates）、黑石集团（Blackstone）、文艺复兴科技公司（Renaissance Technologies）、简街资本（Jane Street）等享誉业界的对冲基金名企。它们在全球多个城市设有办公室，应届生的基本工资能够达到30万美元（约215万元人民币），城堡投资甚至曾经给过投资与贸易实习生，每周3300美元到5000美元的高薪资。
Quantitative Trading虽然卷但确实是金融工程就业天花板的存在。对于金融工程的学子来说，Quant岗位无疑是最拉风且竞争激烈的就业方向。Quant岗位的核心包括量化研究员（Quant Researcher）、量化交易员（Quant Trader）、量化开发人员（Quant Developer）等，他们共同构成了量化投资团队的核心力量。
（一）量化研究员
Quant researcher量化研究员主要是为了开发和研究量化投资策略，如股票择时、选股等，利用数学、统计学和计算机科学等工具来分析市场数据，以发现交易机会和制定投资策略。
按照工作内容又可以分为两种：modeling和Strategy。一类工作做modeling，较为常见，比如在fund或者bank里面做fitting vol surface以及各类资产类别的定价模型，总之以为trader提供支持为主。
另一类工作做systematic strategies，在hedge fund（比如在Millennium或者Two sigma等公司）中比较常见，直接制定交易策略。按流程来分，这类quant工作的全流程包括了alpha research → portfolio construction → execution。
需要注意的是，虽然做modeling和做systematic strategies的title都叫quant research，但其实他们的工作内容是不太一样的。所以很多岗位的title可能都叫做quant，我们就要去区分具体JD里面列的工作内容，然后去做针对性的准备。
（二）量化交易员
主要负责利用量化模型、算法和统计方法来执行交易决策，通常会编写交易策略、分析市场数据、评估交易性能，并根据市场情况调整交易策略。量化交易员还需要监控交易系统的运行情况，确保交易的顺利进行。金融市场上的各类资产，如股票、债券、期货等都是QT的业务对象，根据策略不同，量化交易预案涉及的资金量可大可小，通常追求稳定收益和风险控制。
Quant trader比较常见于一些自营交易公司，比如大家熟知的Optiver（一家专注于量化交易策略的荷兰金融科技公司）。通俗点说，这个岗位可以理解为trader和quant的结合，与传统的自主决策交易员相比，QT的quant工具使用比重更大，而且实际工作内容中，50%甚至更多是与market相关的。QT和QR一样，并不直接参与build新的tools或update model，而是使用已有工具辅助自己做判断或分析进行trade。
从求职来看，QR、QT的基础岗位不管是买方还是卖方，一般的面试流程大同小异，分为以下几个部分：
1、OA（考察coding和数学题）。
2、电面（以technical skills和简历考察为主）：
3、Superday（主要考察technical和culture fit）：面试2-8人不等，superday就是之前所有面试内容的结合，一般结束后就会有面试是否通过的结果。如果superday结束之后还有trader找你聊，就有可能在给你安排组之类的，这个岗位很有可能就已经拿到了。
（三）量化开发人员
主要工作内容将量化策略转化为计算机程序，支持量化交易的实施，需要确保交易系统的稳定性和高效性。QD并不直接产生profit and loss，而是build一些基础的infrastructure或data pipeline，以及公司更低层的network或tools供QR和QT使用。这部分一般更适合计算机科学CS背景的同学，QD每天的coding工作量较大，主要工作内容是build或者update新的trading system和data services，让trade更快或更准确的推向市场。因此，Quant Developer的面试更偏向于coding和technical面试。
总的来说，Quant岗位的学历要求通常是具备金融工程、数学、统计学、计算机科学等相关专业的硕士或博士学位，熟练掌握编程语言（如Python、C++等）、量化分析工具（如MATLAB、R等）和金融市场知识，有量化交易、数据分析或相关领域的工作经验会更有竞争力。根据
QD求职者都需要具备非常扎实的编程基础（具体的基础情况会根据岗位工作内容的不同有所侧重），熟悉金融市场运作规则和交易流程，能够与量化研究员和交易员紧密合作，共同推动量化策略的研发和实施。另外，求职Quant岗位，CFA、FRM等金融相关认证更有助于求职。
投行对于金融人多有吸引力，不用多说了吧？哪个金融人没有梦过去高盛（Goldman Sachs）、摩根大通（JPMorgan Chase）、摩根士丹利（Morgan Stanley）、美林银行（现属美银美林，Bank of America Merrill Lynch）等顶级投行，不仅在全球金融中心设有分支机构，更以其高薪、高压、高成长性的职业路径而闻名。应届生的起薪可达到数十万甚至上百万人民币不等，加上年终奖金和福利，整体薪酬包极具吸引力。
全球顶尖投行的薪资展示
在投行内部，投行分析师、交易员、研究员构成了其核心岗位体系。投行分析师负责财务建模、估值分析、行业研究，是项目执行的关键一环；交易员则在金融市场中活跃，执行交易指令，管理风险，追求利润最大化；研究员则深入挖掘市场动态，提供前瞻性的投资策略和见解。这些岗位共同推动着投行的业务运转，也是金融人才梦寐以求的职业发展平台。
金融工程人才具备强大的数学和编程能力、具备设计和实施新型金融工具的能力，如衍生品、算法交易策略等，熟练使用各种编程语言和数据处理工具，能够处理大量的金融数据，为投资决策提供支持，都是求职投行分析、交易、研究的优势。
从硬件条件看，投行喜欢名校毕业，尤其是顶尖投行，钟爱哈佛、耶鲁、普林斯顿、斯坦福、麻省理工、清北复交，最好是理工本科加上金融硕士。通过 CPA、CFA、ACCA 或各种司法考试多证傍身的求职者更受欢迎，还要有丰富的实习经历，比如投行、律师事务、会计师事务所等经历，超级牛的突出的英语能力。
软实力也要有天生的领导力、天生的自信勇敢、超人的分析能力、抗压能力、出色的销售能力、沟通能力和应变能力，还有能够应对外部竞争、内部内卷压力的强壮的身体，如果能拥有强大的背景，前面的可以忽略不计。
资产管理公司、投资银行以及商业银行的资产管理部门，专注于为个人和机构客户提供专业的投资组合管理服务，致力于实现客户财富的保值增值。
金融工程学子可以担任诸如固定收益产品研究员、信用分析师、风险管理师、量化策略师等多种关键角色。像中国华融、信达、东方、长城、银河等五大金融资产管理公司（AMC），这些金融资产管理公司的工作稳定，而且当前正处于业务拓展和转型升级的关键时期，招聘需求较大。
图源小红书博主@木木在央企
金融工程毕业生的数据分析能力、量化模型能力，对了解和能够应用多种量化模型，如基础资产配置模型和宏观行业指标分析，深入研究固定收益产品，进行更精准的风险评估和收益预测非常有帮助，以及在校期间普遍都会参与金融分析、算法交易和量化策略相关的实习或项目经验，在求职时都非常有利的。
其中，固定收益产品研究员主要负责研究固定收益产品（如债券、货币市场基金等）的市场动态、投资策略和潜在风险，为资产管理公司提供投资建议，是近几年金融行业内极为热门的岗位之一，薪资水平普遍较高且稳定增长。尽管国内的固定收益市场发展相对较晚，尤其是与蓬勃发展的股权市场相比，但其潜力巨大，前景广阔。
固定收益部门按照严格意义来说，是很宽泛的，在国外甚至涉及到商品交易之类的。
在国内，仅仅就是指债券的一级市场和二级市场业务，说白了就是债券的承销与发行（一级市场）、债券自营业务（用券商自己的钱参与二级市场投资）。而债券的承销与发行实际上算是投行业务，目前也有越来越多的券商把债券的一级市场业务从固定收益部剥离出去，划归到投行业务条线下面（投行业务条线形成三足鼎立的局面，股权融资业务，债券融资业务和并购咨询业务），固收部单单只做二级市场。
固收研究员可大概分为利率债研究、信用债研究、衍生品研究（主要是国债期货等）三大类别。顾名思义，三类研究侧重点有所差异：
金融科技公司通常包括像PayPal、Stripe、Block、Klarna等国外知名公司，以及国内的蚂蚁集团、陆金所、京东科技、度小满金融等国内领先企业。这些公司旗下的金融科技与数据分析团队，广泛运用大数据、人工智能、云计算等前沿技术，为银行、保险公司、证券公司等各类金融机构提供包括但不限于智能风控、智能投顾、智能客服、区块链金融服务、精准营销、信用评估等在内的智能化金融服务和数据支持。
这些领域是金融科技行业的重要组成部分，是金融工程等专业背景人才常见的求职方向。在这些岗位上，金融工程毕业生能够充分发挥其在数据分析、算法设计、系统架构等方面的专长，推动金融服务的创新与升级，提升金融行业的整体效率和用户体验。
金融科技公司的数据科学家，负责利用大数据和人工智能技术来推动金融创新，包括开发数据分析工具、优化交易系统、评估市场风险等。还有软件开发工程师，负责设计和开发金融科技公司所需的软件系统和应用程序，确保系统的稳定性和安全性。
图源小红书博主@ZZsay
另外，最近比较热门的金融科技产品经理，主要负责根据市场需求和用户需求，制定金融科技产品的规划和策略。薪资处于相对较高的水平，在全国的平均月薪约为2.5W。随着金融市场的不断发展和金融科技的兴起，金融产品经理的需求也在不断增加，除了金融科技公司之外，银行、保险公司、券商、基金公司、区块链等企业或者机构也都需要金融产品经理。
求职者要有计算机科学、软件工程、金融工程等相关专业的本科或硕士学位，熟练掌握编程语言（如Python、Java等）、数据分析和机器学习技术等基础技能，具备出色的编程能力和解决问题的能力。
只要具备一定的进阶技能，比如实时调研金融产品理财需求，不断引进标准化或定制个性化产品，能够丰富公司金融产品库；具备原型制作能力、PRD文档写作能力、需求管理能力、需求辨识能力、交互设计能力以及视觉层面的能力，熟练使用axure、ketch等软件；熟悉金融、经济、法律、会计等方面的专业知识，了解金融同业法律法规和操作流程；有金融科技、软件开发或相关领域的工作经验+相关的技术认证（如AWS认证、Oracle认证等）。
需要着重强调的是，对于金融产品经理，良好的沟通能力和组织协调能力也非常非常重要！！因为产品经理需要与企业内部的不同职能部门有效合作，确保产品管理的相关决策能够顺利实施，沟通协调几乎是金融产品经理的日常。
国内的金融监管机构是近年来的热门留学生求职方向，央行、银保监会、证监会，这些金融监管机构的工作不仅稳定体面，而且福利丰厚，加班情况罕见。留学生入职第一年就能轻松拿到20万左右的年薪，远超一般公务员，不仅能享受到稳定的职业生涯，还能在金融监管的第一线积累宝贵经验。
金融监管员主要负责监督金融机构的运营活动，确保其遵守相关法律法规和监管要求，工作涉及审查金融机构的财务报告、监控市场风险、评估合规性，并采取必要的监管措施以防止金融犯罪和系统性风险。与金融机构的内部风控人员不同，金融监管员更侧重于从宏观角度维护金融市场的稳定和公平，确保金融体系的健康运行。
金融工程人才可以利用先进的量化工具和方法，对市场风险进行持续监控和评估。这包括市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险类型。通过监控市场风险，他们可以及时发现并预警可能引发系统性风险的潜在因素。
除此之外，咨询公司和500名企也是金融工程毕业生常见求职路径。
咨询公司通常为客户提供金融领域的专业咨询服务，包括企业并购、投融资策略、风险管理等方面的建议，像金融咨询师、战略分析师、市场研究员等都是比较推荐的热门工作方向。
500强企业的金融、风控、商业分析和战略投资等领域也是金融工程学子比较适合的高薪求职方向，而且相较于金融领域的岗位来说，压力没有那么大，竞争也没那么激烈，也算是不想在金融行业卷生卷死的求职者优先考虑的方向之一了。