理财业有句行话“没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品”。同样套用在理财观念上来说，“没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观”。以下小编为大家介绍理财入门基础知识文章，欢迎大家阅读参考！
理财业有句行话“没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品”。同样套用在理财观念上来说，“没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观”。
最新的数据表明，现在的银行存款总额已经超过了15万亿，尽管目前处于“负利率”时代，认为”更多储蓄“最合算的老百姓依然占了38。5%，仍处于较高水平。显然，这和中国传统的谨慎、保守的金钱观念是分不开的。要想管好自己的钱袋子，在保有财富的基础上，使之得到最大收益，有以下三招。
财富管理需要合理规划
一则故事这样说道：有位农夫整天无所事事，日子过得十分贫穷。有人问农夫是不是种了麦子。农夫回答：“没有，我担心天不下雨。”那个人又问：“那你种了棉花了吗？”农夫说：“没有，我担心虫子咬坏棉花。”于是，那个人又问：“那你到底种了什么？”农夫说：“我什么也没种，因为，我要确保安全。”
现实生活中，很多人就像上述故事中的农夫一样，总是想追求一种绝对安全的获利方式，不敢去投资，怕冒风险。其实风险与机遇是共存的，没有投资哪来的收益呢？要想获得财富就必须要有风险承受能力，绝对安全的投资是不存在的，财富管理的核心就是在风险最小化的情况下实现收益最大化。
所以，树立合理的理财观至关重要。这就需要分析以下问题：在未来一、两年甚至五到十年的时间里，自己的人生目标是什么？现在从事哪种行业？打算什么时候退休，退休后过怎样的生活？保险规划是否充分分散了风险？目前资产负债情况是怎样的？投资偏好如何？风险承受能力？预期的投资回报率是多少？
从储蓄防老到买房投资，只有做一个合理的规划，才能使自己的财富不断得到增值。
理财需知晓专业知识
在投资前，最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息，并进行综合的评估与分析，力争将风险降到最低，这就需要知晓一些投资理财的知识和及时获取理财产品的信息。
很多人缺乏理财意识，就只能把钱放在银行存着，获得极为有限的一点利息。其实，就算是储蓄，如果能操作得当，也能获得更多的利息，比如长期不动用的活期存款换成定活两便存款，急用时可以及时取出，获得活期的利息，不用时到期也会得到定期的利息，远远高于活期储蓄的收益。
有些人虽有投资意识，却没有投资经验，对基金、股票、黄金、外汇一窍不通，他们经常会问理财师“现在有什么好的股票、有什么好的基金，请推荐给我，我去买”。其实，理财师只是综合市场情况对投资者提出一个购买建议，买或者不买和买进还是卖出的最终决断权取决于投资者自己。如果投资者自己不会分析和操作，即使是最好的产品也不会带来收益。所以，投资理财一定要学会自己分析自己操作，不能完全依赖别人。
投资获益需选准时机
房产是很多人喜欢选择的投资方式，认为其安全性和收益性比瞬息万变的股市、债市等更有保障。但是楼市投资也是有风险的，且房产的变现性较差，如果买房和卖房的时间选择不好，炒房就会变成房东。在你急需用钱的时候，卖房子可能会成为你心里说不出的痛。
理财是积现在之力，博未来之势；理财应该是在不影响现在的生活质量的前提下，最大程度的提升未来的生活质量，金银猫实现我们的财务梦想；不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江海，理财更应该从一点一滴做起，持之以恒。
一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。
赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的`财务梦想是什么呢？是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。
好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。
二、理财从记账开始
找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。
可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。
拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出（主要指房租、房贷等每月必须要支付的）、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。
每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。
当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。
三、投资——让钱生钱
梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何而来的呢？
首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII（海外基金）、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。
再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后再给大家详述吧。
知道了投资工具，然后我们就开始结合自身情况来选择了。当然，我们不用非要选择出一种来，因为理财是一种综合的规划，要用多样的投资工具组合来分散风险，贴合自身需求。不是有一句著名的话吗：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。